V České republice jsou půjčky výrazně dražší než na Slovensku

V České republice jsou půjčky výrazně dražší než na Slovensku z důvodu, že se očekává další zvyšování úroků i v posledních měsících tohoto roku. Slováků
s eurem podobné zdražování úvěrů čeká nejdříve až v létě roku 2019. Nejlevnější hypotéka v České republice začíná na úroku 1,58%.

V České republice jsou půjčky výrazně dražší než na Slovensku
V České republice jsou půjčky výrazně dražší než na Slovensku

Navíc nízký úrok získá jen
člověk s úsporami ve výši 30% z ceny nemovitostí. Na Slovensku je aktuálně nejvýhodnější úrok ve výši 1,2% za rok a na jeho získání stačí žadateli o úvěr úspory odpovídající 10% z ceny kupované nemovitosti. Pro získání nejvýhodnějšího úroku při koupi nemovitosti za 100 000 eur tak musí mít obyvatel Česka úspory ve výši 30 000 eur a Slovákovi stačí 10 000 eur.

V České republice jsou půjčky výrazně dražší než na Slovensku
V České republice jsou půjčky výrazně dražší než na Slovensku

V České republice musí také spotřebitelé počítat s vyššími měsíčními splátkami, pokud si vezmou stejně vysokou půjčku jako Slováci. Měsíční splátka 30 leté půjčky ve výši 90 000 eur je při úroku 1,58% ve výši 314 eur. Při takto vysoké splátce klient celkově bance za 30 let vrátí 113 040 eur. Stejně vysoký úvěr ve výši 90 000 eur získá Slovák za roční úrok 1,2%. Při hypotéce splatné o 30 let bude měsíční splátka hypotéky ve výši 297 eur a klient celkově bance vrátí 106 920 eur. Slovenský spotřebitel tak na nižších úrocích měsíčně ušetří 17 eur za měsíc a celkově může ušetřit až 6 120 eur.
V příštím roce se nadále bude zvyšovat rozdíl mezi levnými Slovenské a drahými českými úroky z důvodu snížení růstu české ekonomiky. Zároveň se však česká
„Bublina“ s cenami nemovitostí a také nadměrnými půjčkami nebude nafukovat tak, jak slovenská. (Mr)

Hypotéky – SROVNÁNÍ hypotéky

Máte v plánu pořídit si vlastní bydlení, ale nemáte dostatek svých financí? Právě k tomuto účelu slouží hypotéka, která je nejvýhodnější formou, jak nejlépe získat vlastní bydlení. Hypotéka je ze zákona účelově vázaný úvěr, který slouží k financování bydlení. Díky obrovské konkurenci jsou ceny hypoték příznivé. Banky také často prohlašují zajímavé akční nabídky, díky kterým lze slušně ušetřit.

Co je to hypotéka?
Hypotéka je půjčka, kterou můžete použít pouze pro účely pořízení nemovitosti na bydlení, nebo rekonstrukci bydlení. Kupovat na hypotéku lze také podíly v nemovitostech a družstevní podíly.

Jedná se o účelovou půjčku a nelze ji tedy použít na cokoliv, na rozdíl od americké hypotéky, pomocí které je možné financovat libovolný účel.

Srovnání hypoték – Kde získat nejlevnější hypotéku
Díky internetu je srovnání hypoték otázkou několika málo minut. Existují specializované servery a společnosti, které poskytují nástroje pro snadné online srovnání hypoték. Pokud hledáte nejlevnější hypotéku, popřemýšlejte o zadání tohoto úkolu finančním specialistům, kteří spolupracují s několika bankama a díky velkému objemu sjednaných hypoték jsou schopni vyjednat Vám ještě lepší podmínky, než když si všechno řešíte individuálně. Zde je třeba správně zvolilo komu tento úkol svěříte. Ujistěte se, že daná společnost nespolupracuje jen s určitou bankou, kde má nejvyšší provize. Zde je nejdůležitější nestranost a objektivita.

Bankovní a nebankovní hypotéka bez dokládání příjmu
Hypotéky poskytují především banky. Ty mají nastaveny přísná kritéria komu půjčí a komu ne. Alternativou pro ty co v bance neuspějí jsou nebankovní hypotéky, které mají podmínky pro získání volnější. Získat tak můžete také hypotéku bez dokládání příjmu, nebo bez registru, pokud máte nějaký historický škraloup z minulého splácení. Nebankovní hypotéky jsou však dražší au některých podivných společností také rizikovější. Dávejte si pozor co podepisujete a od koho si hypotéku berete.

Hypoteční kalkulačka
Výše ÚVĚRU
Kolik si lze takto půjčit závisí na hodnotě nemovitosti, kterou budete zastavovat, většinou se jedná o 70 až 85 procent této hodnoty. Některé banky poskytují hypotéku až do 100%, můžete takto financovat plnou cenu nemovitosti. Spodní hranice není určena.

NA JAK DLOUHO SI VZÍT HYPOTÉKU?
Většinou se doba splácení pohybuje od 5 do 30 let. Dohodnutou podmínkou banky může být splacení do určitého věku žadatele.

FIXACE NEBO VARIABILNÍ ÚROKOVÁ SAZBA?
Je výhodné zafixovat si podmínky hypotéky pro určitý časový úsek. Jedná se o jakési zmražžení dohodnutých podmínek úvěru na danou dobu, po kterou Vám je banka nezmění. Předejdete tak kolísání a výkyvům na finančním trhu a nestane se vám, že vám banka zvýší úrokovou sazbu (ani nesníží), tak jak je to u variabilní úrokové sazby. Obvyklá fixace je na několik let, méně často pak 10 nebo 15 let. Čím delší fixace, tím je úroková sazba vyšší, vyplatí se tedy fixovat v období, kdy jsou úrokové sazby nízké. Pokud jsou vysoké, zvolte například roční fixaci a za rok můžete znovu volit podle aktuální situace na trhu. Je dobré mít více nabídek hypotéky ze kterých si můžete vybrat. Výhodou fixace je že budete předem vědět kolik budete splácet.

Další variantou je variabilní nebo kombinovaná úroková sazba, která se odvíjí od sazby vyhlašované centrální bankou, ke které si banka stanoví svou přirážku. V praxi to znamená, žeměsíční splátky jsou rozdílné, podle toho jak se pohybuje sazba PRIBOR. Zde je však riziko, že pokud sazba PRIBOR výrazně poroste, zásadně Vám změní výši měsíční splátky a to Vám může zásadně nabourat rozpočet. Je třeba sledovat situaci a v případě růstu sazeb hypotéku zafixovat.

refinancování hypotéky
Refinancování hypotéky je něco co Vám ušetří peníze. Díky refinancování získáte výhodnější podmínky a nižší splátky pro stávající hypotéku. V praxi jde o splacení hypotéky a provedení do banky jiné, která Vám ráda vše zařídí. Je možná bez sankcí v době vypršení fixace, nebo s poplatkem za předčasné splacení v průběhu fixace. Poplatek je individuální a záleží jen na bance, zda Vám ho naúčtuje nebo promine nebo sníží.

TYPY splácení
Anuitní – měsíční splátky jsou po celou dobu splácení hypotéky stále ve stejné výši
Progresivní – měsíční splátky se postupně zvyšují
Degresivní – měsíční splátky se postupně snižují
Americká hypotéka
Specifickou formou je americká hypotéka, která není vázána na financování potřeb bydlení, ale můžete ji použít na cokoliv. Americká hypotéka je také zajištěna zástavou nemovitosti. Jedná se o nejvýhodnější půjčku na cokoliv se zástavou nemovitosti.

Americkou hypotéku poskytují nejen banky, ale i nebankovní společnosti, kde ji získáte také bez doložení příjmu a bez registru.

Hypoteční certifikát

O možnost získání hypotečního certifikátu většina lidí ani netuší. A mnoha lidem, kteří uvažují o koupi vlastního bydlení může takový dokument pomoci k lepší hypotéce a rovněž k minimalizaci problémů s výběrem vhodné nemovitosti.

Hypoteční certifikát je dokument, který, na požádání, vystaví banka klientovi. V tomto osvědčení jsou v podstatě uvedeny hlavní parametry úvěru, na který mě klient nárok. To znamená, že po vystavení klient již ví, na jakou maximální výši úvěru má nárok a také umí přibližně kalkulovat s výší úrokové sazby. Právě maximální výše úvěru já častokrát první otázkou klienta, který uvažuje nad hypotékou. Po získání hypotečního certifikátu je tak již snadněji hledat vhodnou nemovitost. Vyplatí se to rovněž ve spolupráci s realitními kancelářemi. Když klient ví už dopředu, jaký je jeho cenový strop, ideální nemovitost se vybírá mnohem snadněji. Hypoteční certifikát je tak velkou výhodou zejména pro lidi, kteří vědí, že v nejbližším období, chtějí kupovat nemovitost a financovat bydlení, ale nemají vybraný konkrétní objekt.

Vystavení hypotečního certifikátu je bezplatné a klienta k ničemu nezavazuje. Standardní platnost jsou tři měsíce. Jak je to s hypotékou vám řeknou nejlépe v bance. O vystavení hypotečního certifikátu lze samozřejmě požádat, iv případě, že žadatel není klientem banky. Vystavený hypoteční certifikát také může sloužit k sjednání lepších podmínek při žádosti o úvěr v jiné bance. V něm je totiž uvedena i předpokládaná úroková sazba, na kterou bude mít klient nárok, pokud se rozhodne čerpat úvěr v bance, která certifikát vystavila.

POTŘEBUJETE PORADIT OHLEDEM VYŘIZOVÁNÍ ÚVĚRU?

K vystavení hypotečního certifikátu jsou potřebné v podstatě veškeré doklady, které je nutné přikládat k žádosti o úvěr, kromě dokladů týkajících se zakládané nemovitosti a dokladů, prokazujících účel úvěru. Ke dvěma dokladem totožnosti je tak třeba připojit i údaje o příjmech žadatele. Podle těchto údajů banka již ví dopředu říct, na jakou výši úvěru bude mít klient nárok. Více o dokladech potřebných k vyřízení hypotečního úvěru naleznete v tomto článku.

Velmi důležitý je fakt, že i když klient již má vystaven hypoteční certifikát, tak banku to tak či tak k ničemu nezavazuje. I tak se konečná výška hypotéky a výše úrokové sazby odvíjí především od hodnoty zakládané nemovitosti. Na slovenském trhu bohužel možnost získání hypotečního certifikátu aktuální poskytují jen dvě banky. Jak jsem však již zmínil výše, v některých případech se vystaven certifikát jednou bankou, dá použít při sjednávání podmínek v jiné bance. Lepší podmínky umí rovněž v některých případech dohodnout i finanční zprostředkovatel, proto pokud uvažujete nad hypotékou, případně máte zájem o hypoteční certifikát, neváhejte mě kontaktovat.

Pomáháme

O nás

Mezi další úschovy naši kanceláře samozřejmě patří i advokátní, notářská a bankovní úschova. Ale tyto úschovy nejsou již zdarma a klient, který si tuto úschovu výslovně přeje, si ji musí uhradit. Úschova na rezervačním účtu je součástí naší provize a je pro klienta zdarma.

Základním předpokladem bezpečné realitní transakce je ochránit obě smluvní strany, prodávajícího i kupujícího, a vyloučit i hypotetickou možnost újmy.

V praxi to znamená, že prodávající podepisuje kupní smlouvu až v okamžiku složení celé částky kupní ceny na neutrální půdě, tj. do úschovy. Na druhé straně, kupující skládá částku kupní ceny, případně částku za převod členských práv a povinností, do úschovy. Poté má jistotu, že částka bude uvolněna až po přepisu vlastnictví na katastru nemovitostí nebo po převzetí dohody o převodu členských práv a povinností předmětným bytovým družstvem. V případě že by nebyl převod z různých důvodů realizován, ví, že mu bude celá částka bez průtahů vrácena na jeho účet.

Navíc je na rezervačním účtu blokována i částka rovnající se výši daně z převodu nemovitostí a tato je uvolněna po zaplacení této částky prodávajícím. Je to z toho důvodu, že v případě neuhrazení této částky prodávajícím, což je ze zákona jeho daňovou povinností, je kupující ručitelem ve vztahu k finančnímu úřadu. V neposlední řadě je část kupní ceny nebo částky za převod členských práv a povinností blokována na skutečné, fyzické předání nemovitosti mezi prodávajícím a kupujícím za přítomnosti a aktivní asistence makléře.

Tyto blokace jsou vždy písemně domluveny a odsouhlaseny smluvními stranami, tj. prodávajícím a kupujícím, případně převodcem a nabyvatelem. Realitní kancelář je pouze doporučitelem tohoto postupu.
Úschova kupní ceny
V každé realitní transakci převodu vlastnických práv je důležité, jak se bude vyplácet dohodnutá kupní cena.
Základním principem je, aby žádná ze stran, tj. prodávající a kupující nebyla poškozena.
Možností deponování kupní ceny je několik. Důležité je, aby kupní cena byla v plné výši složena na „neutrální“ půdě, to znamená na rezervačním účtu spolehlivé a renomované realitní kanceláře, v advokátní či notářské úschově, případně na úschovním účtu v bance.

V žádném případě nedoporučujeme, aby byla kupní cena vyplacena při podpisu kupní smlouvy před vlastním vkladem na katastr nemovitostí. Existuje zde několik potenciálních hrozeb. Kupní smlouva ve prospěch další třetí osoby může být podána před naší kupní smlouvou, katastr nemovitostí může pro chyby ve smlouvě zastavit řízení, případně se na listu vlastnictví objeví exekuce.

Na druhé straně, kupující by neměl podepsat smlouvu (nabývací titul pro kupujícího) dříve, než si ověří, že dohodnutá kupní cena je v plné výši složena na příslušném rezervačním nebo úschovním účtu.